ECONOMÍA
La deflación amenaza España: los precios registran su primer crecimiento negativo en marzo (-0,1%)
IPC armonizado, indicadores, inflación
@EP - 30/03/2009 09:01h
Deja tu comentario (41)
(5/5 12 votos)
La inflación ha dado un toque de atención a la economía española donde la amenaza a la deflación es cada vez más evidente. El Indice de Precios de Consumo Armonizado (IPCA) en España bajó ocho décimas en marzo y entró por primera vez en una tasa interanual negativa, al situarse en el -0,1%, según el indicador adelantado elaborado por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Técnicamente, se habla de deflación cuando los precios en una economía caen durante dos trimestres consecutivos. España se ha convertido, además, en el primer país de la eurozona en mostrar un crecimiento negativo de los precios.
En toda la serie histórica de este indicador, que arranca en enero de 1997, no se había registrado nunca este dato. Se trata además del octavo descenso consecutivo que experimenta el IPCA anual, que lleva a la baja desde julio de 2008. La tasa anual del IPC armonizado suele coincidir -apenas varía en alguna décima- con la del IPC general, cuya evolución del mes de marzo se publicará el próximo 15 de abril. De situarse el IPC general en el -0,1%, la inflación interanual española también entraría por primera vez en negativo y registraría su octavo descenso consecutivo. En concreto, desde 1961, año en el que se inicia la serie, nunca se ha experimentado una tasa negativa de crecimiento de los precios.
Desde julio de 2008, cuando 'tocó un techo' del 5,3%, el IPCA ha descendido 4,6 puntos, coincidiendo con la tendencia a la baja del precio del petróleo y con el abaratamiento de algunos alimentos.
Hace un año, en marzo de 2008, la tasa interanual del IPCA estaba en el 4,6%. El dato avanzado de marzo está en línea con las previsiones del Gobierno, que esperaba que la inflación, tras cerrar 2008 en el 1,4%, siguiera bajando en 2009, aunque de momento ha descartado una situación de deflación (disminución generalizada del nivel de precios, que implicaría tasas de variación negativas durante unos meses).
El dato definitivo se conocerá el día 15
El IPC armonizado, que sirve después a Eurostat para incorporarlo al cálculo del índice de inflación en la Unión Europea, proporciona un avance de cómo evolucionaron los precios en España durante el mes de marzo. Su publicación responde a la política de Eurostat y del Banco Central Europeo (BCE) de ofrecer datos equiparables en tiempo y calidad a los producidos en Estados Unidos.
El indicador adelantado se calcula utilizando el mismo procedimiento que el empleado para el Indice de Precios de Consumo Armonizado, pero utilizando diversos métodos de modelización estadística para estimar la información de la que aún no se dispone en el momento de su publicación.
El INE recordó que la información que proporciona el indicador adelantado es únicamente orientativa, por lo que no tiene que coincidir necesariamente con el dato definitivo, que se dará a conocer el próximo 15 de abril.
(5/5 12 votos)
lunes, 30 de marzo de 2009
domingo, 29 de marzo de 2009
Migración
Internacional
La crisis pone fin a era migratoria
Migración cae con la economía. Hay menos perspectiva de empleo en los países ricos Políticas anti inmigración son cada vez más duras Disminuye un 30% el flujo de emigrantes del sur al norte
NUEVA YORK NEWSWEEK
Con escasas perspectivas de empleo hasta en los países más ricos y un marcado incremento de las políticas anti inmigración, los posibles emigrantes del Tercer Mundo han desechado sus planes de mudarse al norte, a las naciones industrializadas.
Expertos en migración estiman una caída del 30% en el número de nuevos emigrantes del sur hacia el norte en el corriente año. Quizás lo más significativo es que las olas de trabajadores extranjeros están comenzando a retornar a sus países de origen. Joseph Chamie, ex director de la División Población de Naciones Unidas, indica que varios países, entre los que aparecen España, República Checa, Emiratos Árabes Unidos y Estados Unidos, informan de flujos de salida de trabajadores extranjeros. "En poco tiempo podríamos ver un tsunami de migrantes que retornan a sus países", señala. ¿Cuántos? "Mi pálpito conservador: millones".
El cambio en las tendencias de la migración puede ser el símbolo más visible del final de una era: el libre flujo de bienes, servicios, dinero y personas que definieron la globalización e impulsaron un período extraordinario de crecimiento global desde fines de los años `70, se está cerrando. Los bancos restringen el crédito, el comercio se enlentece y la migración está bajo ataque. En efecto, en muchos lugares, el viaje de retorno ya comenzó. El Instituto de Investigación Económica y Social, de Gran Bretaña estima que 30.000 trabajadores, en su mayoría extranjeros, podrían abandonar la económicamente deprimida Irlanda en el primer trimestre del corriente año.
Avisos Google
Cientos de miles de trabajadores desocupados originarios de los países del ex bloque soviético también retornan a sus tierras, con poco más de lo que pueden poner en la valija. Si bien Malasia con frecuencia absorbe y expulsa trabajadores extranjeros, unos 200.000 indonesios fueron enviados de retorno en 2008, desde fábricas malayas que cerraron.
A medida que la economía global empeora, la tendencia tiene perspectiva de acelerarse. La Organización Internacional del Trabajo estima que la declinación económica destruirá 52 millones de empleos en todo el mundo, en el corriente año. La demanda se derrumbó en el sector energético, la manufactura liviana, la construcción y la salud, entre otros sectores que son imanes para trabajadores migrantes, tanto extranjeros como locales. El resultado: casi la mitad de los 13 millones de trabajadores extranjeros en los campos petroleros y servicios en los estados del Golfo Pérsico pueden ser despedidos pronto, obligándolos a irse.
En Japón, donde gigantes como Toyota tambalean, 10.000 de los 317.000 trabajadores brasileños temporarios que viven allí perdieron sus empleos en los últimos cuatro meses. Debido a que la vivienda habitualmente está ligada a contratos laborales, muchos se van. En los últimos meses, en Brasil, cientos de trabajadores que retornan desde Japón, se han dispersado cada semana, en el aeropuerto internacional de San Pablo. Otros trabajadores se quedaron sin hogar en grandes ciudades de Japón. "La gente duerme en iglesias y en los parques", dice Yoshico Mori, una religiosa de la Iglesia Católica que asiste a trabajadores brasileños en Japón. "Muchos más volverían a su país si tuvieran el dinero para pagar el pasaje".
Mientras, unos 20 millones de campesinos chinos, que se trasladaron masivamente a las ciudades para aprovechar la economía en auge, ahora están retornando al campo, debido a que las líneas de producción y los hornos de fundición de Shandong, Dongguan y Shangai, se paralizan.
Un fenómeno similar ocurre en India, a medida que las plantas industriales urbanas se cierran. Lo peor es que el alivio no está a la vista. "Esta es la peor crisis económica desde la Gran Depresión, y para los migrantes, probablemente, va a ser más perversa", dijo Demetrios Papademetriou, director del Instituto de Política Migratoria, un centro de estudios en Estados Unidos.
Muchos están contentos porque los inmigrantes vuelven a sus países. Una encuesta realizada en noviembre por la Fundación Marshall, institución germano-estadounidense, indicó que por lo menos el 80% de los encuestados en el Reino Unido, Francia, Italia, Alemania, Polonia y Holanda, quiere controles fronterizos más fuertes y por lo menos 73% reclama sanciones más severas por contratar inmigrantes ilegales.
La Joven Guardia, el ala juvenil del partido Rusia Unida que lidera Vladimir Putin, ahora se moviliza para la expulsión de trabajadores extranjeros "indeseados", y lo hace en nombre del gobierno, según dicen sus miembros. "No creemos que sea correcto alimentar a las economías extranjeras y enviar dinero al exterior al pagarle a trabajadores migrantes", declaró uno de los jefes de la Joven Guardia, Andrei Tatarinov.
República Checa entrega US$ 649 y un pasaje de avión de vuelta a todo inmigrante desempleado que esté de acuerdo con irse del país. España ofrece US$ 14.000 por persona a 100.000 extranjeros elegibles que estén dispuestos a abandonar el país por un mínimo de tres años. Sólo unos 1.400 se han anotado, aunque debido a que uno de cada seis de los 5.2 millones de inmigrantes en España está sin empleo, se espera que 20.000 acepten la oferta en el corriente año.
IMPACTO. Si continúan estas tendencias, los expertos en demografía consideran que podrían acelerar el final de uno de los capítulos más dramáticos de la historia de la migración global. Debido a que la economía global levantó vuelo en las últimas cuatro décadas, los más trabajadores entre los pobres buscaron liberarse de lo que los académicos llaman la trampa de la pobreza, y comenzaron a soñar con una vida en una tierra extranjera.
Al mismo tiempo, crecieron las poblaciones en las economías en vías de desarrollo y "la ola de bebés se convirtió en una ola de adultos jóvenes, que son los más receptivos a los incentivos para emigrar", sostuvo el economista de la Universidad de Harvard, Jeffrey Williamson. Impulsados por los avances tecnológicos que facilitaron la tarea de hallar empleos en lugares lejanos y enviar dinero a sus países de origen, decenas de millones viajaron por mar o cruzaron montañas y desiertos, más que duplicando el número de migrantes desde 1975. Esto es lo que Papademetriou llama "una de las eras más espectaculares de la migración humana en tiempos de paz".
La mayoría de las naciones industrializadas le dio la bienvenida, y al final de los años `90, el 3% de la población mundial estaba compuesto de migrantes y se mantuvo alrededor de esa tasa durante la última década. Pero ahora, pese al crecimiento de la población global (si bien a una tasa más lenta que en el pasado), el porcentaje de migrantes está declinando.
La creciente urbanización y el número de mujeres en el mercado laboral ayudaron a reducir las tasas de fertilidad en el Tercer Mundo, aliviando la olla de presión demográfica que envió a millones al exterior. Mejores condiciones en los mercados emergentes persuadieron a más personas a permanecer en sus países.
En la actualidad, el hecho de que se haya agudizado la caída económica en las naciones más ricas, se ha convertido en factor decisivo para que muchas personas optaran por sobrellevar la recesión en sus países. Por ejemplo, entre 2000 y 2006, un millón de mexicanos cruzaron cada año a Estados Unidos. Pero, con la reducción del mercado laboral de Estados Unidos, y la proyección de crecimiento de México de casi 1% este año, los expertos pronostican que la tasa de mexicanos que se dirigirá al norte en 2009 será 39% más baja.
De manera similar, a medida que cientos de miles de indios retornan sin empleo de los estados del Golfo Pérsico afectados por la crisis, muy pocos en su país estarán ansiosos por ocupar sus lugares.
IMPULSO. Los países ricos también serán afectados por el cambio de las tendencias migratorias. Las tasas de natalidad declinantes en las naciones más ricas significarán que habrá carencia de trabajadores en los próximos años. Históricamente, los migrantes han estado dispuestos a hacer los trabajos que los locales rechazan, muchas veces a salarios más bajos.
Los economistas dicen que los inmigrantes tipo gastan el 80% de lo que ganan en comida, ropa y vivienda (el resto lo envían a sus países), por lo que ayudan a levantar la disminuida demanda de los consumidores. Lo más importante es que habitualmente son los últimos en ser contratados y los primeros en ser despedidos cuando la economía declina. "La gente se olvida que los migrantes muchas veces amortiguan el golpe de una crisis", dice Williamson, de la Universidad de Harvard.
En efecto, un período de retroceso económico puede ser el momento equivocado para que los países ricos se atrincheren. Poner barreras a los migrantes priva a los países de un recurso potencialmente revitalizador, al reducir la fuente laboral. Debido a que los trabajadores extranjeros muchas veces tienen alta movilidad, pueden dar el empujón a economías estancadas al irse con más facilidad que los trabajadores locales y mudarse a regiones donde hay escasez de mano de obra.
De cualquier manera, los expertos en población advierten que es demasiado pronto para estimar la intensidad del retroceso del trabajo global. Por cierto, nadie pronostica que los 13 millones de mexicanos que construyeron sus vidas en Estados Unidos, de pronto, se apresurarán a volver a su país a través del Río Grande.
Al reducirse las oportunidades en los países ricos, muchos migrantes del mundo pobre pueden estar dispuestos a probar suerte en el vecino mercado emergente, lo que constituye un motivo por el cual la migración en el ámbito del mundo en vías de desarrollo casi equivale a los flujos de sur a norte. Pero, la caída económica global claramente ha clavado los frenos a los flujos migratorios a través de las fronteras y la era de masiva migración global está llegando paulatinamente a su fin.
Varios países golpeados por la baja de remesas
Las consecuencias de la tendencia de los inmigrantes de quedarse o volver a los países de origen probablemente sean severas para el mundo en vías de desarrollo. Gran parte de lo que los migrantes ganan en el exterior es enviado como remeses a sus países, constituyendo una crucial fuente de dinero en efectivo para las familias y una importante ayuda a las economías de esas naciones.
Durante la última década, las remesas han crecido de 73.000 millones de dólares a un récord de 283.000 millones -está cifra se registró en 2008; en septiembre comenzó la crisis-, superando el volumen de la ayuda exterior a muchas de las naciones más pobres.
Las remesas ahora representan el 45% de la economía de Tayikistán, el 38% de la de Moldavia y el 25% de la de Honduras.
¿Pero, qué ocurre cuando el flujo de dinero se termina? El Ministro de Economía de Kirguistán advirtió en fecha reciente que un desplome de las remesas podría empujar al país hacia el colapso financiero.
México también se prepara para las repercusiones de una caída de las remesas. Los 23.000 millones de dólares que recibió de los emigrantes el año pasado representaron la segunda mayor fuente de moneda extranjera, superada tan solo por el petróleo, y fue clave para financiar uno de cada cinco nuevos negocios. newsweek
El País Digital
La crisis pone fin a era migratoria
Migración cae con la economía. Hay menos perspectiva de empleo en los países ricos Políticas anti inmigración son cada vez más duras Disminuye un 30% el flujo de emigrantes del sur al norte
NUEVA YORK NEWSWEEK
Con escasas perspectivas de empleo hasta en los países más ricos y un marcado incremento de las políticas anti inmigración, los posibles emigrantes del Tercer Mundo han desechado sus planes de mudarse al norte, a las naciones industrializadas.
Expertos en migración estiman una caída del 30% en el número de nuevos emigrantes del sur hacia el norte en el corriente año. Quizás lo más significativo es que las olas de trabajadores extranjeros están comenzando a retornar a sus países de origen. Joseph Chamie, ex director de la División Población de Naciones Unidas, indica que varios países, entre los que aparecen España, República Checa, Emiratos Árabes Unidos y Estados Unidos, informan de flujos de salida de trabajadores extranjeros. "En poco tiempo podríamos ver un tsunami de migrantes que retornan a sus países", señala. ¿Cuántos? "Mi pálpito conservador: millones".
El cambio en las tendencias de la migración puede ser el símbolo más visible del final de una era: el libre flujo de bienes, servicios, dinero y personas que definieron la globalización e impulsaron un período extraordinario de crecimiento global desde fines de los años `70, se está cerrando. Los bancos restringen el crédito, el comercio se enlentece y la migración está bajo ataque. En efecto, en muchos lugares, el viaje de retorno ya comenzó. El Instituto de Investigación Económica y Social, de Gran Bretaña estima que 30.000 trabajadores, en su mayoría extranjeros, podrían abandonar la económicamente deprimida Irlanda en el primer trimestre del corriente año.
Avisos Google
Cientos de miles de trabajadores desocupados originarios de los países del ex bloque soviético también retornan a sus tierras, con poco más de lo que pueden poner en la valija. Si bien Malasia con frecuencia absorbe y expulsa trabajadores extranjeros, unos 200.000 indonesios fueron enviados de retorno en 2008, desde fábricas malayas que cerraron.
A medida que la economía global empeora, la tendencia tiene perspectiva de acelerarse. La Organización Internacional del Trabajo estima que la declinación económica destruirá 52 millones de empleos en todo el mundo, en el corriente año. La demanda se derrumbó en el sector energético, la manufactura liviana, la construcción y la salud, entre otros sectores que son imanes para trabajadores migrantes, tanto extranjeros como locales. El resultado: casi la mitad de los 13 millones de trabajadores extranjeros en los campos petroleros y servicios en los estados del Golfo Pérsico pueden ser despedidos pronto, obligándolos a irse.
En Japón, donde gigantes como Toyota tambalean, 10.000 de los 317.000 trabajadores brasileños temporarios que viven allí perdieron sus empleos en los últimos cuatro meses. Debido a que la vivienda habitualmente está ligada a contratos laborales, muchos se van. En los últimos meses, en Brasil, cientos de trabajadores que retornan desde Japón, se han dispersado cada semana, en el aeropuerto internacional de San Pablo. Otros trabajadores se quedaron sin hogar en grandes ciudades de Japón. "La gente duerme en iglesias y en los parques", dice Yoshico Mori, una religiosa de la Iglesia Católica que asiste a trabajadores brasileños en Japón. "Muchos más volverían a su país si tuvieran el dinero para pagar el pasaje".
Mientras, unos 20 millones de campesinos chinos, que se trasladaron masivamente a las ciudades para aprovechar la economía en auge, ahora están retornando al campo, debido a que las líneas de producción y los hornos de fundición de Shandong, Dongguan y Shangai, se paralizan.
Un fenómeno similar ocurre en India, a medida que las plantas industriales urbanas se cierran. Lo peor es que el alivio no está a la vista. "Esta es la peor crisis económica desde la Gran Depresión, y para los migrantes, probablemente, va a ser más perversa", dijo Demetrios Papademetriou, director del Instituto de Política Migratoria, un centro de estudios en Estados Unidos.
Muchos están contentos porque los inmigrantes vuelven a sus países. Una encuesta realizada en noviembre por la Fundación Marshall, institución germano-estadounidense, indicó que por lo menos el 80% de los encuestados en el Reino Unido, Francia, Italia, Alemania, Polonia y Holanda, quiere controles fronterizos más fuertes y por lo menos 73% reclama sanciones más severas por contratar inmigrantes ilegales.
La Joven Guardia, el ala juvenil del partido Rusia Unida que lidera Vladimir Putin, ahora se moviliza para la expulsión de trabajadores extranjeros "indeseados", y lo hace en nombre del gobierno, según dicen sus miembros. "No creemos que sea correcto alimentar a las economías extranjeras y enviar dinero al exterior al pagarle a trabajadores migrantes", declaró uno de los jefes de la Joven Guardia, Andrei Tatarinov.
República Checa entrega US$ 649 y un pasaje de avión de vuelta a todo inmigrante desempleado que esté de acuerdo con irse del país. España ofrece US$ 14.000 por persona a 100.000 extranjeros elegibles que estén dispuestos a abandonar el país por un mínimo de tres años. Sólo unos 1.400 se han anotado, aunque debido a que uno de cada seis de los 5.2 millones de inmigrantes en España está sin empleo, se espera que 20.000 acepten la oferta en el corriente año.
IMPACTO. Si continúan estas tendencias, los expertos en demografía consideran que podrían acelerar el final de uno de los capítulos más dramáticos de la historia de la migración global. Debido a que la economía global levantó vuelo en las últimas cuatro décadas, los más trabajadores entre los pobres buscaron liberarse de lo que los académicos llaman la trampa de la pobreza, y comenzaron a soñar con una vida en una tierra extranjera.
Al mismo tiempo, crecieron las poblaciones en las economías en vías de desarrollo y "la ola de bebés se convirtió en una ola de adultos jóvenes, que son los más receptivos a los incentivos para emigrar", sostuvo el economista de la Universidad de Harvard, Jeffrey Williamson. Impulsados por los avances tecnológicos que facilitaron la tarea de hallar empleos en lugares lejanos y enviar dinero a sus países de origen, decenas de millones viajaron por mar o cruzaron montañas y desiertos, más que duplicando el número de migrantes desde 1975. Esto es lo que Papademetriou llama "una de las eras más espectaculares de la migración humana en tiempos de paz".
La mayoría de las naciones industrializadas le dio la bienvenida, y al final de los años `90, el 3% de la población mundial estaba compuesto de migrantes y se mantuvo alrededor de esa tasa durante la última década. Pero ahora, pese al crecimiento de la población global (si bien a una tasa más lenta que en el pasado), el porcentaje de migrantes está declinando.
La creciente urbanización y el número de mujeres en el mercado laboral ayudaron a reducir las tasas de fertilidad en el Tercer Mundo, aliviando la olla de presión demográfica que envió a millones al exterior. Mejores condiciones en los mercados emergentes persuadieron a más personas a permanecer en sus países.
En la actualidad, el hecho de que se haya agudizado la caída económica en las naciones más ricas, se ha convertido en factor decisivo para que muchas personas optaran por sobrellevar la recesión en sus países. Por ejemplo, entre 2000 y 2006, un millón de mexicanos cruzaron cada año a Estados Unidos. Pero, con la reducción del mercado laboral de Estados Unidos, y la proyección de crecimiento de México de casi 1% este año, los expertos pronostican que la tasa de mexicanos que se dirigirá al norte en 2009 será 39% más baja.
De manera similar, a medida que cientos de miles de indios retornan sin empleo de los estados del Golfo Pérsico afectados por la crisis, muy pocos en su país estarán ansiosos por ocupar sus lugares.
IMPULSO. Los países ricos también serán afectados por el cambio de las tendencias migratorias. Las tasas de natalidad declinantes en las naciones más ricas significarán que habrá carencia de trabajadores en los próximos años. Históricamente, los migrantes han estado dispuestos a hacer los trabajos que los locales rechazan, muchas veces a salarios más bajos.
Los economistas dicen que los inmigrantes tipo gastan el 80% de lo que ganan en comida, ropa y vivienda (el resto lo envían a sus países), por lo que ayudan a levantar la disminuida demanda de los consumidores. Lo más importante es que habitualmente son los últimos en ser contratados y los primeros en ser despedidos cuando la economía declina. "La gente se olvida que los migrantes muchas veces amortiguan el golpe de una crisis", dice Williamson, de la Universidad de Harvard.
En efecto, un período de retroceso económico puede ser el momento equivocado para que los países ricos se atrincheren. Poner barreras a los migrantes priva a los países de un recurso potencialmente revitalizador, al reducir la fuente laboral. Debido a que los trabajadores extranjeros muchas veces tienen alta movilidad, pueden dar el empujón a economías estancadas al irse con más facilidad que los trabajadores locales y mudarse a regiones donde hay escasez de mano de obra.
De cualquier manera, los expertos en población advierten que es demasiado pronto para estimar la intensidad del retroceso del trabajo global. Por cierto, nadie pronostica que los 13 millones de mexicanos que construyeron sus vidas en Estados Unidos, de pronto, se apresurarán a volver a su país a través del Río Grande.
Al reducirse las oportunidades en los países ricos, muchos migrantes del mundo pobre pueden estar dispuestos a probar suerte en el vecino mercado emergente, lo que constituye un motivo por el cual la migración en el ámbito del mundo en vías de desarrollo casi equivale a los flujos de sur a norte. Pero, la caída económica global claramente ha clavado los frenos a los flujos migratorios a través de las fronteras y la era de masiva migración global está llegando paulatinamente a su fin.
Varios países golpeados por la baja de remesas
Las consecuencias de la tendencia de los inmigrantes de quedarse o volver a los países de origen probablemente sean severas para el mundo en vías de desarrollo. Gran parte de lo que los migrantes ganan en el exterior es enviado como remeses a sus países, constituyendo una crucial fuente de dinero en efectivo para las familias y una importante ayuda a las economías de esas naciones.
Durante la última década, las remesas han crecido de 73.000 millones de dólares a un récord de 283.000 millones -está cifra se registró en 2008; en septiembre comenzó la crisis-, superando el volumen de la ayuda exterior a muchas de las naciones más pobres.
Las remesas ahora representan el 45% de la economía de Tayikistán, el 38% de la de Moldavia y el 25% de la de Honduras.
¿Pero, qué ocurre cuando el flujo de dinero se termina? El Ministro de Economía de Kirguistán advirtió en fecha reciente que un desplome de las remesas podría empujar al país hacia el colapso financiero.
México también se prepara para las repercusiones de una caída de las remesas. Los 23.000 millones de dólares que recibió de los emigrantes el año pasado representaron la segunda mayor fuente de moneda extranjera, superada tan solo por el petróleo, y fue clave para financiar uno de cada cinco nuevos negocios. newsweek
El País Digital
respuestas de dacion de pago
06/08/2008
Usuario
window.google_render_ad();
Buenos días. Les expongo mi problema para ver si pueden ayudarme. Mi marido y yo contratamos una hipoteca para comprar un piso por valor total de 163.000?, el piso fué tasado en 210.000?. Con la subida del euribor hemos venido contrayendo prestamos para poder hacer frente a los pagos mi marido tiene dos trabajos y ya ni con eso nos alcanza para nada. Hemos pagado nuestras cuotas al día pero no sabemos si este mes podremos hacer frente a la cuota. Nos dirigimos al banco nos ofrecio carencia a dos años pero ni con eso llegamos estamos sobrendeudados por lo que decidimos hacer la dacion en pago. Ya hemos comunicado a nuestra entidad mediante carta que fue sellada por el director de la sucursal bancaria que no podriamos seguir haciendo frente a la hipoteca y ofreciendo nuestro piso como forma de pago. Alguien podria explicarme cual es el siguiente paso y como es el procedimiento a seguir? tenemos 23 y 25 años y somos bastante inexpertos. Quisiera ir al banco bien clara y segura para que no puedan engañarme. Gracias de antemano y espero sus respuestas!
07/08/2008
Experto
Estimada amiga. Antes de hacer esto recurrid a una empresa de refinanciación de préstamos tipo Freedomfinance, creditbank services o finanfácil por citar algunas. Tratad de encajar todos vuestros préstamos dentro de la hipoteca refinanciándola y tal vez cambiando el referencial monetario (una hipoteca multidivisa), hay casos en que de pagar más de 2000 euros mensuales (tarjetas, prestamos personales e hipotecas) han pasado a pagar 800 o 900 euros mensuales con una hipoteca subrogada a otra hipoteca con el referecial monetario en yenes, francos suizos, etc...., antes de entregar el bien tratad de salir a flote por esta via y conservad la propiedad, sois jovenes e incluso podrán encontraros productos financieros que se puedan ampliar a + de 35 años. Tratad por todos los medios de pagar la cuota aunque sea pidiendo dinero y empezad con la búsqueda de la empresa de refinanciación, que sea solvente, freedomfinance parece que es bastante solvente. No dejeis el bien porque aún vendiéndolo podeis seguir manteniendo deuda con el banco y menos como está el mercado. Otra opción, es poner el piso en venta mientras estais con la refinanciación. Una vez consigais la misma, es posible que tengais ofertas para adquirir el inmueble y podeis incluso ganarle algo de dinero. Un cordial saludo Jaime Feiner j.feiner.catocc@gmail.com
Usuario
window.google_render_ad();
Buenos días. Les expongo mi problema para ver si pueden ayudarme. Mi marido y yo contratamos una hipoteca para comprar un piso por valor total de 163.000?, el piso fué tasado en 210.000?. Con la subida del euribor hemos venido contrayendo prestamos para poder hacer frente a los pagos mi marido tiene dos trabajos y ya ni con eso nos alcanza para nada. Hemos pagado nuestras cuotas al día pero no sabemos si este mes podremos hacer frente a la cuota. Nos dirigimos al banco nos ofrecio carencia a dos años pero ni con eso llegamos estamos sobrendeudados por lo que decidimos hacer la dacion en pago. Ya hemos comunicado a nuestra entidad mediante carta que fue sellada por el director de la sucursal bancaria que no podriamos seguir haciendo frente a la hipoteca y ofreciendo nuestro piso como forma de pago. Alguien podria explicarme cual es el siguiente paso y como es el procedimiento a seguir? tenemos 23 y 25 años y somos bastante inexpertos. Quisiera ir al banco bien clara y segura para que no puedan engañarme. Gracias de antemano y espero sus respuestas!
07/08/2008
Experto
Estimada amiga. Antes de hacer esto recurrid a una empresa de refinanciación de préstamos tipo Freedomfinance, creditbank services o finanfácil por citar algunas. Tratad de encajar todos vuestros préstamos dentro de la hipoteca refinanciándola y tal vez cambiando el referencial monetario (una hipoteca multidivisa), hay casos en que de pagar más de 2000 euros mensuales (tarjetas, prestamos personales e hipotecas) han pasado a pagar 800 o 900 euros mensuales con una hipoteca subrogada a otra hipoteca con el referecial monetario en yenes, francos suizos, etc...., antes de entregar el bien tratad de salir a flote por esta via y conservad la propiedad, sois jovenes e incluso podrán encontraros productos financieros que se puedan ampliar a + de 35 años. Tratad por todos los medios de pagar la cuota aunque sea pidiendo dinero y empezad con la búsqueda de la empresa de refinanciación, que sea solvente, freedomfinance parece que es bastante solvente. No dejeis el bien porque aún vendiéndolo podeis seguir manteniendo deuda con el banco y menos como está el mercado. Otra opción, es poner el piso en venta mientras estais con la refinanciación. Una vez consigais la misma, es posible que tengais ofertas para adquirir el inmueble y podeis incluso ganarle algo de dinero. Un cordial saludo Jaime Feiner j.feiner.catocc@gmail.com
sábado, 28 de marzo de 2009
De diccionarios hablamos
Diccionario de 'Les Luthiers'
GA_googleFillSlot("webaliacom_resto_ver_120x600");
DIRECTOR: Persona que, colocada en una tarima frente a una orquesta, responde al estímulo de la música agitando sus brazos.FLAUTA DE PAN: También llamada pan flauta // Bartolo tenía una (con un agujerito solo).GALLO: Ave de corral que anida en las cuerdas vocales de algunos cantantes.HERNIA (de disco): Lesión producida en el organismo por el excesivo consumo de música disco.INSTRUMENTOS: Los hay musicales y/o de tortura.JOTA: Letra que se baila en Aragón.KORSAKOFF: El que le hacía los arreglos a Rimsky.LUTHIER: Señor de smoking que realiza espectáculos de música-humor valiéndose de instrumentos informales fabricados por él mismo. Por extensión: artesano que construye o repara instrumentos musicales.LLAMADOR: Instrumento de percusión muy entrador (en general con forma de manito).MASTROPIERO: Compositor nacido un 7 de febrero. Los estudiosos discrepan acerca del año de su nacimiento y aún del siglo. Respecto de su origen, varios países se disputan su nacimiento, sin que hasta ahora ninguno se haya resignado a aceptarlo.NOTAS: Las siete maravillas del mundo de la música.ÑACATE: Sonido producido por la rotura de cualquiera de las cuerdas del violín.OIDO: Organo de la audición que permite, por ejemplo, la audición de un órgano.PLAGIO: Fuente de inspiración.QUENA: Instrumento que los coyas atribuyen a los incas, los porteños a los coyas y algunos europeos a los brasileños.RADIO: Medio de comunicación que podría haber servido para la difusión de buena música.SILENCIO: Ausencia momentánea de sonido. En algunos compositores, ausencia definitiva de oyentes.TROMPA: En las orquestas típicas, el ñorse que garpa.UT: En los crucigramas, antiguo nombre de la nota 'do'.VIOLONCELLO: Ver 'cello'.WATT: Woliche para ir a wailar.XILOFONO: Instrumento musical empleado en la educación infantil para alejar a los niños de la música.ZAMPOÑA: Instrumento musical venenoso.
GA_googleFillSlot("webaliacom_resto_ver_120x600");
DIRECTOR: Persona que, colocada en una tarima frente a una orquesta, responde al estímulo de la música agitando sus brazos.FLAUTA DE PAN: También llamada pan flauta // Bartolo tenía una (con un agujerito solo).GALLO: Ave de corral que anida en las cuerdas vocales de algunos cantantes.HERNIA (de disco): Lesión producida en el organismo por el excesivo consumo de música disco.INSTRUMENTOS: Los hay musicales y/o de tortura.JOTA: Letra que se baila en Aragón.KORSAKOFF: El que le hacía los arreglos a Rimsky.LUTHIER: Señor de smoking que realiza espectáculos de música-humor valiéndose de instrumentos informales fabricados por él mismo. Por extensión: artesano que construye o repara instrumentos musicales.LLAMADOR: Instrumento de percusión muy entrador (en general con forma de manito).MASTROPIERO: Compositor nacido un 7 de febrero. Los estudiosos discrepan acerca del año de su nacimiento y aún del siglo. Respecto de su origen, varios países se disputan su nacimiento, sin que hasta ahora ninguno se haya resignado a aceptarlo.NOTAS: Las siete maravillas del mundo de la música.ÑACATE: Sonido producido por la rotura de cualquiera de las cuerdas del violín.OIDO: Organo de la audición que permite, por ejemplo, la audición de un órgano.PLAGIO: Fuente de inspiración.QUENA: Instrumento que los coyas atribuyen a los incas, los porteños a los coyas y algunos europeos a los brasileños.RADIO: Medio de comunicación que podría haber servido para la difusión de buena música.SILENCIO: Ausencia momentánea de sonido. En algunos compositores, ausencia definitiva de oyentes.TROMPA: En las orquestas típicas, el ñorse que garpa.UT: En los crucigramas, antiguo nombre de la nota 'do'.VIOLONCELLO: Ver 'cello'.WATT: Woliche para ir a wailar.XILOFONO: Instrumento musical empleado en la educación infantil para alejar a los niños de la música.ZAMPOÑA: Instrumento musical venenoso.
chiste
ChisteMarzo 17th, 2009
Buenas, para hoy os tengo preparado un chiste como lo que hace Peugeot, para que no penséis en la crisis, vamos allá:
Van dos amigos en un coche camino de Galicia y uno le dice al otro:
- Tu cuanto dinero has pedido?- Yo 3 millones, y tu?- 200 millones. La semana que viene han dicho que harán la transferencia desde Estados Unidos y ya los tendremos.- Perfecto, lo que pasa es que yo necesitaría 60.000 euros para pasar la semana, los trabajadores me aprietan y si les pago algo puedo alargar la situación.- Tranquilo, ningún problema. Ya te los dejo yo, como la semana que viene los del capital risk nos dan el dinero lo regularizamos y ya está.- De verdad que no te importa?- Para nada, para hacerlo un poco legal ponemos alguna garantía y ya está. Tienes alguna propiedad no embargada?- Yo no, pero bueno tengo el piso de mis suegros, como solo va a ser por una semana…- Ok
Y así se hizo. Hipoteca de 60.000 € como primera carga para que no se colase ningún embargo y opción de compra por 60.000 € ejecutable en dos semanas.
No hace falta decir que se quedo sin dinero, sin piso y en trámites de separación.
Buenas, para hoy os tengo preparado un chiste como lo que hace Peugeot, para que no penséis en la crisis, vamos allá:
Van dos amigos en un coche camino de Galicia y uno le dice al otro:
- Tu cuanto dinero has pedido?- Yo 3 millones, y tu?- 200 millones. La semana que viene han dicho que harán la transferencia desde Estados Unidos y ya los tendremos.- Perfecto, lo que pasa es que yo necesitaría 60.000 euros para pasar la semana, los trabajadores me aprietan y si les pago algo puedo alargar la situación.- Tranquilo, ningún problema. Ya te los dejo yo, como la semana que viene los del capital risk nos dan el dinero lo regularizamos y ya está.- De verdad que no te importa?- Para nada, para hacerlo un poco legal ponemos alguna garantía y ya está. Tienes alguna propiedad no embargada?- Yo no, pero bueno tengo el piso de mis suegros, como solo va a ser por una semana…- Ok
Y así se hizo. Hipoteca de 60.000 € como primera carga para que no se colase ningún embargo y opción de compra por 60.000 € ejecutable en dos semanas.
No hace falta decir que se quedo sin dinero, sin piso y en trámites de separación.
Una de tantas historias para reflexionar
Microblogging
Avanzando las noticias »
Sin Dios ni patria.
Hace dias que no escribía debido a mi pequeño amigo el router que dejó de funcionar, volvemos a la carga que la semana ha estado animada. Hoy empiezo con un cuento……
Sentado con mirada cabizbaja como un niño esperando una riña, estaba nuestro protagonista enfrente del notario.
Fué un joven apuesto que viendo que su ciudad se le había quedado pequeña, se embarcó a hacer fortuna a latino-américa,allí se enamoró de una joven emparentada con un miembro destacado del gobierno y empezó a hacer negocios con ellos. Corrían los años 60 y recordaba el misterio que provocaba ese estranjero con su Mercedes dispuesto a hacerse rico a cualquier precio, pronto descubrió la realidad tuviendo que huir del país sin Mercedes y con los bolsillos vacíos. Los sin patria son así…
Luego vinieron los negocios con su fábrica de cosmética, exportando productos a todo el mundo pero los ingresos no eran tan grandes como él quería, decidió expandir su actividad con el tráfico de armas vendiendo al mejor postor, fueron épocas de nervios hasta que pudo volver a su país.
Siempre había sido una persona que se había sabido rodear de gente poderosa, vestía y vivía como ellos tanto si podía como si no pudiese permitírselo. Estableció un transporte que dos veces por semana viajaba a Andorra para depositar el dinero negro de familias acaudaladas catalanas. En un doble fondo del coche depositaba el dinero y tenia contactos en la policía por si pudiese haber algún imprevisto, dos años más tarde lo tuvo que dejar porque ya estaba en el punto de mira.
Volvió a lo que era la actividad de la que siempre había vivido, la especulación de terrenos. Con los contactos adquiridos el dinero empezó a fluir a borbotones, su mujer llevaba la parte inmobiliaria y él se dedicaba a la especulación y promoción. Pronto vio la importancia de tener alianzas en el banco, financiación y información, no dudó en hacer participes de sus beneficios a los directores de oficinas con los que trabajaba (4 bancos), en el segundo año de actividad recuerdo como ganó 1.000.000 € de la nada, abrió tres locales nuevos, se compró cuatro coches, unas cuantas opciones de compras de terrenos y el resto se lo fundió.
Un día uno de sus amigos banqueros le presentó a un tipo también cliente del banco, era un tipo joven que derivaba parte del dinero negro que ganaba en la compra de terrenos para así poder blanquearlo, hubo un par de operaciones que no llegaron a buen puerto por culpa del precio, nuestro protagonista pedía demasiado y el otro, conocedor de la cantidad pagada ya que se lo decía el banquero, no llegaron a cerrar nunguna operación.
Nuestro amigo cada vez era más arriesgado, de espíritu joven pensaba más en hacer operaciones que en su jubilación. Tenía muchas operaciones en marcha, opciones de compra de terrenos, permutas, más de cinco promociones y la futura construcción de un hotel. El lazo se fue apretando y se fue al banco para conseguir más financiación, nuestro amigo el banquero le comentó que era mucho mejor utilizar otros métodos que financiarse con más préstamos hipotecarios, así que llamó a un cliente con posibles para que le financiara 40.000 € y curiosamente era el mismo con el que no habían salido las ventas de terrenos, fueron a firmar los dos a la notaria de la mano del banquero, recibió el dinero y el banquero su parte (de los dos), las condicones financieras eran muy duras y se pidió como garantía 4 inmuebles (no hubo problemas ya que en unos meses la situación se restablecería)
Con los 40.000 € se pagaron recibos pendientes y se saneó la situación, momento idóneo para concederle dos préstamos más de 360.000 € tal como el banquero le había prometido (con esta nueva deuda se eliminaron las pólizas, los créditos personales y hasta el crédito de las hipotecas), pero una vez firmados la situación cambio… empezó a sufrir la presión por los pagos, por un lado el usurero, los leasings de los vehículos y los préstamos hipotecarios.
Las cosas se estaban complicando, nuestro banquero había tejido un sistema de financiación que no era refinanciable y las deudas al usurero ya ascendían a 90.000 € (tengo que estudiar todavía como se ponen estos tipos de interés bestial en préstamos entre particulares sin que sea ilegal).
Nuestro amigo estaba en la notaria con el notario, el usurero, el asesor para temas legales de usura y el banquero. Al final el gran perjudicado era el usurero, había perdido el dinero entregado a nuestro personaje y se tenía que quedar con cuatro inmuebles alquilados con unas cargas financieras de 370.000 €, para compensar un poco se quedó con dinero en efectivo, tres vehículos y una moto. Se escrituraron los pisos a nombre del usurero y solo faltaba la aceptación del banco para la subrogación de los préstamos hipotecarios (puro trámite para un cliente importante del banco).
Y colorín colorado este cuento está acabado. O no… Nuestro amigo el usurero no se subrogó a los préstamos por lo que era propietario de 4 pisos, y nuestro protagonista de 4 préstamos hipotecarios por valor de 370.000 € Aquí el cuento no termina porque unos pisos fueron inscritos con escritura de compra venda mientras que otros en los que los intervinientes hablaron más de la cuenta se inscribieron como “dación en pago” con diferentes obligaciones entre acreedor y deudor. Miraros lo de la dación en pago y ya continuaremos el estudio porque todavía sigue la historia.
Tags: dación en pago, estafa, préstamos, userero, usura
This entry was posted on Viernes, Mayo 30th, 2008 at 7:00 pm and is filed under Activo. You can follow any responses to this entry through the RSS 2.0 feed. You can leave a response, or trackback from your own site.
5 Responses to “Sin Dios ni patria.”
putabolsa says:
1, Junio, 2008 at 1:25 pm
bienvenido a tu casa,aqui algunos esperandote.
ECHEVARRI says:
4, Junio, 2008 at 5:57 pm
Muy interesante, y desgraciadamente, muy realista.Un matiz: en la operación de compraventa para el pago al usurero entiendo que a la hora de sglosar los medios de pago se hace mención expresa a la subrogación de la hipoteca. Si el usurero no lo hace, y por los motivos que sean el Banco en vez de dirigirse contra esa garantia aprieta al deudor orial no se hasta que punto un juez le permitira ejecutar otros bienes sin tirar primero de la finca hipotecada, pero lo que tengo claro es que luego tendra derecho de repetición contra el usurero, pues frente a él este si había asumido la deuda.Venga, acontinuar la historia.
PD: Sobre los intereses brutales es fácil. Se declara haber recibido un dinero inferior al realmente recibido.
Jesús says:
21, Octubre, 2008 at 11:20 am
Hola!Muy interesante esta historia, espero que escribas como sigue.Hay algo no obstante que no entiendo bien:AL final dices que ante el notario nuestro protagonista cede al usurero varios inmuebles en “dación en pago”, sobre los cuales ya se había establecido anteriormente “garantia real” en favor del usurero -si no he entendido mal-.¿permitió el notario tal operación? me lo pregunto porque el 1859 CC prohibe el pacto comisorio por el que el acreedor se apropie o disponga de los bienes sobre los que se ha fijado una garantia a su favor de prenda o hipoteca.Me quedo con la duda…Un saludo
maiki says:
17, Febrero, 2009 at 12:44 pm
Hola, buenos dias, necesito ponerme en contacto con echeverri y/o con mibanquero, soy muy malo en esto de buscar por internet, pero me urge ser asesorado por especialistas sobre unos trámites que haré esta semana y me puedo meter en un buen lío si lo hago mal y lo peor puedo arrastrar a la familia de mi novia conmigo, mi correo es maikivega@yahoo.fr, por favor, por favor, por favor
mibanquero says:
18, Febrero, 2009 at 6:26 pm
Buenas Maiki,
Las ayudas en directo y que las pueda ver todo el mundo por si le sirven de algo.
Un saludo.
Avanzando las noticias »
Sin Dios ni patria.
Hace dias que no escribía debido a mi pequeño amigo el router que dejó de funcionar, volvemos a la carga que la semana ha estado animada. Hoy empiezo con un cuento……
Sentado con mirada cabizbaja como un niño esperando una riña, estaba nuestro protagonista enfrente del notario.
Fué un joven apuesto que viendo que su ciudad se le había quedado pequeña, se embarcó a hacer fortuna a latino-américa,allí se enamoró de una joven emparentada con un miembro destacado del gobierno y empezó a hacer negocios con ellos. Corrían los años 60 y recordaba el misterio que provocaba ese estranjero con su Mercedes dispuesto a hacerse rico a cualquier precio, pronto descubrió la realidad tuviendo que huir del país sin Mercedes y con los bolsillos vacíos. Los sin patria son así…
Luego vinieron los negocios con su fábrica de cosmética, exportando productos a todo el mundo pero los ingresos no eran tan grandes como él quería, decidió expandir su actividad con el tráfico de armas vendiendo al mejor postor, fueron épocas de nervios hasta que pudo volver a su país.
Siempre había sido una persona que se había sabido rodear de gente poderosa, vestía y vivía como ellos tanto si podía como si no pudiese permitírselo. Estableció un transporte que dos veces por semana viajaba a Andorra para depositar el dinero negro de familias acaudaladas catalanas. En un doble fondo del coche depositaba el dinero y tenia contactos en la policía por si pudiese haber algún imprevisto, dos años más tarde lo tuvo que dejar porque ya estaba en el punto de mira.
Volvió a lo que era la actividad de la que siempre había vivido, la especulación de terrenos. Con los contactos adquiridos el dinero empezó a fluir a borbotones, su mujer llevaba la parte inmobiliaria y él se dedicaba a la especulación y promoción. Pronto vio la importancia de tener alianzas en el banco, financiación y información, no dudó en hacer participes de sus beneficios a los directores de oficinas con los que trabajaba (4 bancos), en el segundo año de actividad recuerdo como ganó 1.000.000 € de la nada, abrió tres locales nuevos, se compró cuatro coches, unas cuantas opciones de compras de terrenos y el resto se lo fundió.
Un día uno de sus amigos banqueros le presentó a un tipo también cliente del banco, era un tipo joven que derivaba parte del dinero negro que ganaba en la compra de terrenos para así poder blanquearlo, hubo un par de operaciones que no llegaron a buen puerto por culpa del precio, nuestro protagonista pedía demasiado y el otro, conocedor de la cantidad pagada ya que se lo decía el banquero, no llegaron a cerrar nunguna operación.
Nuestro amigo cada vez era más arriesgado, de espíritu joven pensaba más en hacer operaciones que en su jubilación. Tenía muchas operaciones en marcha, opciones de compra de terrenos, permutas, más de cinco promociones y la futura construcción de un hotel. El lazo se fue apretando y se fue al banco para conseguir más financiación, nuestro amigo el banquero le comentó que era mucho mejor utilizar otros métodos que financiarse con más préstamos hipotecarios, así que llamó a un cliente con posibles para que le financiara 40.000 € y curiosamente era el mismo con el que no habían salido las ventas de terrenos, fueron a firmar los dos a la notaria de la mano del banquero, recibió el dinero y el banquero su parte (de los dos), las condicones financieras eran muy duras y se pidió como garantía 4 inmuebles (no hubo problemas ya que en unos meses la situación se restablecería)
Con los 40.000 € se pagaron recibos pendientes y se saneó la situación, momento idóneo para concederle dos préstamos más de 360.000 € tal como el banquero le había prometido (con esta nueva deuda se eliminaron las pólizas, los créditos personales y hasta el crédito de las hipotecas), pero una vez firmados la situación cambio… empezó a sufrir la presión por los pagos, por un lado el usurero, los leasings de los vehículos y los préstamos hipotecarios.
Las cosas se estaban complicando, nuestro banquero había tejido un sistema de financiación que no era refinanciable y las deudas al usurero ya ascendían a 90.000 € (tengo que estudiar todavía como se ponen estos tipos de interés bestial en préstamos entre particulares sin que sea ilegal).
Nuestro amigo estaba en la notaria con el notario, el usurero, el asesor para temas legales de usura y el banquero. Al final el gran perjudicado era el usurero, había perdido el dinero entregado a nuestro personaje y se tenía que quedar con cuatro inmuebles alquilados con unas cargas financieras de 370.000 €, para compensar un poco se quedó con dinero en efectivo, tres vehículos y una moto. Se escrituraron los pisos a nombre del usurero y solo faltaba la aceptación del banco para la subrogación de los préstamos hipotecarios (puro trámite para un cliente importante del banco).
Y colorín colorado este cuento está acabado. O no… Nuestro amigo el usurero no se subrogó a los préstamos por lo que era propietario de 4 pisos, y nuestro protagonista de 4 préstamos hipotecarios por valor de 370.000 € Aquí el cuento no termina porque unos pisos fueron inscritos con escritura de compra venda mientras que otros en los que los intervinientes hablaron más de la cuenta se inscribieron como “dación en pago” con diferentes obligaciones entre acreedor y deudor. Miraros lo de la dación en pago y ya continuaremos el estudio porque todavía sigue la historia.
Tags: dación en pago, estafa, préstamos, userero, usura
This entry was posted on Viernes, Mayo 30th, 2008 at 7:00 pm and is filed under Activo. You can follow any responses to this entry through the RSS 2.0 feed. You can leave a response, or trackback from your own site.
5 Responses to “Sin Dios ni patria.”
putabolsa says:
1, Junio, 2008 at 1:25 pm
bienvenido a tu casa,aqui algunos esperandote.
ECHEVARRI says:
4, Junio, 2008 at 5:57 pm
Muy interesante, y desgraciadamente, muy realista.Un matiz: en la operación de compraventa para el pago al usurero entiendo que a la hora de sglosar los medios de pago se hace mención expresa a la subrogación de la hipoteca. Si el usurero no lo hace, y por los motivos que sean el Banco en vez de dirigirse contra esa garantia aprieta al deudor orial no se hasta que punto un juez le permitira ejecutar otros bienes sin tirar primero de la finca hipotecada, pero lo que tengo claro es que luego tendra derecho de repetición contra el usurero, pues frente a él este si había asumido la deuda.Venga, acontinuar la historia.
PD: Sobre los intereses brutales es fácil. Se declara haber recibido un dinero inferior al realmente recibido.
Jesús says:
21, Octubre, 2008 at 11:20 am
Hola!Muy interesante esta historia, espero que escribas como sigue.Hay algo no obstante que no entiendo bien:AL final dices que ante el notario nuestro protagonista cede al usurero varios inmuebles en “dación en pago”, sobre los cuales ya se había establecido anteriormente “garantia real” en favor del usurero -si no he entendido mal-.¿permitió el notario tal operación? me lo pregunto porque el 1859 CC prohibe el pacto comisorio por el que el acreedor se apropie o disponga de los bienes sobre los que se ha fijado una garantia a su favor de prenda o hipoteca.Me quedo con la duda…Un saludo
maiki says:
17, Febrero, 2009 at 12:44 pm
Hola, buenos dias, necesito ponerme en contacto con echeverri y/o con mibanquero, soy muy malo en esto de buscar por internet, pero me urge ser asesorado por especialistas sobre unos trámites que haré esta semana y me puedo meter en un buen lío si lo hago mal y lo peor puedo arrastrar a la familia de mi novia conmigo, mi correo es maikivega@yahoo.fr, por favor, por favor, por favor
mibanquero says:
18, Febrero, 2009 at 6:26 pm
Buenas Maiki,
Las ayudas en directo y que las pueda ver todo el mundo por si le sirven de algo.
Un saludo.
Dación en pago, puede ser una solución para PYMES Y AUTONOMOS
Mi Banquero
El fresh banking sin intereses de por medio
Posts Tagged ‘dación en pago’
Los miedos de la banca: Entrevista con el vampiro.Viernes, Diciembre 5th, 2008
El negocio con los promotores inmobiliarios es lo que realmente está trayendo de cabeza a todas las entidades financieras de España. Hoy vamos a intentar de reproducir una “entrevista tipo” de gente que debe más de 10.000.000.000 milones de las antiguas pesetas y que es llamado por la banca para negociar.
La primera pregunta que nos puede venir a la cabeza es porque negociar si ya lo tenemos todo cogido, es decir, tenemos garantia hipotecaria y en caso de complicaciones pues a ejecutar y ya está. Las cosas no son tan fáciles y la banca intentará por todos los posibles alargar la situación como sea: alargar plazos, poner caréncias o incorporar nuevas garantias para nuevos préstamos que con desembolsos parciales paguen las cuotas de los préstamos ya dados. El objetivo de todo esto es no incrementar la tasa de morisidad de la entidad.
Al promotor se le proponen estas soluciones y si ve viable el nuevo planteamiento. Hay dos tipos de promotores, el que lo ve como un balón de oxigeno que le permitirá aguantar hasta que la recuperación económica sea una realidad (iluso) y el que no vé posibilidades y hace tiempo que ha tirado al toalla.
Frente a las propuestas de los bancos muchos hablan de que tienen algún “inversionista” interesado en quedarse algún lote. Tipos:
- Inversionista buscando mega chollos: Nunca compran nada ya que lo que buscan nadie se lo puede dar por las cargas hipotecarias.
- Inversionistas serios: Gente con solvencia que aceptan la carga que hay (yo todavía me planteo como realizan operaciones con las cargas hipotecarias que hay). Como todo buen inversionista aprieta al promotor pero no hay más cera que la que quema.
- Inversionista liquidador: Este es el más temido por el banco, són empresas especializadas en liquidar empresas. Los bienes són traspasados a una sociedad que lo que hace es dejar más colgado al banco con un marrón mayor del que había. (Sobre este tipo de sociedades tengo que estudiar más).
- Inversionistas (privados): Són prestamistas que dejan dinero al promotor cuando el banco ya no ofrece ninguna solución o cuando la necessidad de circulante es muy bestia. La mayor parte són bulos (inversionistas indios, sociedades de capital risk, etc..) por lo que yo he visto són simples intermediarios que cobran unas comisiones por la gestión y presentación de la operación, para luego no hacer nada.
Dentro de los inversionistas privados hay un tipo que si que está dejando dinero y són los blanqueadores de capital. El capital proviene de paraisos fiscales (donde tenian capital en fondos de inversión o por razones de liquidez necesitan devolverloa España) o de Galicia (proviniente de la droga). Se declaran reconociminetos de deudas diez veces superiores al dinero prestado y tipos de interés que pueden llegar al 50 % (he visto operaciones que es más y todo). Si el sujeto no paga se declaran como pérdidas de la sociedad pantalla, daciones en pago, etc..
Bueno, sigamos con nuestro amigo el promotor. Si no ve ninguna solución se plantea la dación en pago y se negocia el tanto por ciento sobre la tasación que el banco está dispuesto a asumir y los biuenes que se van a afectar. Este es un tema clave ya que por aquí se puede ver lo jodido que uno puede estar y incluso la sobrevaloración de los mismos. Se presenta propuesta a los servicios centrales sobre la viabilidad del mismo y asunto concluido.
Este tipo de reuniones (y ya he hecho unas cuantas) són acojonantes en el sentido que puedes llegar a ver la desesperación de un tipo (o de como a un rey le quitan la corona).
La conclusión final es simple, por primera vez en este tipo de reuniones no hay ganadores, solo vencidos. Los promotores van a ir todos al garete (no es una opinión, el 80 % de los promotores cerraran) por muchos esfuerzos que la banca haga en refinanciar y alargar problemas, y la banca se tiene que comer unos marrones que ni maquillando resultados a final de año ni con contabilidad creativa se puede tapar.
Mucha gente se queja que la banca tiene que abrir el grifo, y al final se abrirá algo, pero pensad que esto no es nada y lo importante ahora es tapar todas las fugas, y dudo que ni con el nivel de provisiones actual ni con las ayudas del gobierno se podrán hacer.
Benvenidos a las primeras frias navidades de muchas otras que vendrán.
window.google_render_ad();
Tags: dación en pago, negociación, promotorPosted in Activo 6 Comments »
Dación en pago o porque me hablas de amor cuando quieres decir sexo.Martes, Septiembre 16th, 2008
De vez en cuando voy mirando en la web los términos que ponéis en los buscadores para encontrar a Mi Banquero y de esta manera voy conociendo lo que os interesa, pues bien, dejando de lado el tema de Mario Conde que ya en su día se trató me estoy encontrando muchas búsquedas relacionadas con la dación en pago, intentaré de no tratar la forma legal de la dación en pago que para eso ya tenemos a Echevarri y lo analizaremos sobre cuando el banco lo va a aceptar.
Algo de eso ya se habló en el artículo Sin Dios ni patria (por cierto recuerdo que lo tengo que continuar) pero creo que merece un tratamiento más extenso, vamos allá:
La dación en pago es la adjudicación del bien hipotecado ante la imposibilidad de cumplir una obligación, en nuestro caso el pago de la hipoteca, dejando libre de obligaciones al deudor.
Lo que en un principio se resume tan fácil en realidad no lo es. La otra opción es ir judicialmente (meses y hasta años después), subastar el piso y si no hay bastante seguir con las nóminas presentes y futuras de los titulares de la operación o otras propiedades, en el caso de los avales se iría en contra del patrimonio de los avalistas (responden con el total) de su patrimonio y asunto concluido.
Vamos por partes, el banco quiere lo de siempre, que se pague el préstamo y en forma de dinero ya que quien tiene una propiedad tiene un muerto y más en los tiempos que corren y aparte renuncian al cobro posterior cuando la situación del deudor se regularice (cuando sea).
La gente viendo el marrón que tienen busca la dación de pago para intentar salir de la situación, vamos a estudiar cuando el banco realmente se acogerá a la dación en pago:
Mi madre siempre me decía que lo que no puede ser es imposible, y hay muchos préstamos que nunca nadir los devolverá, uno de los casos más típicos es el del inmigrante que trabaja en la construcción, se ha quedado sin trabajo y no puede pagar la hipoteca (importante, consultamos su riesgo y vemos que solo tiene de deudas nuestra hipoteca), ejecutar es absurdo porque vamos a encarecer la operación (imaginad que sabemos que regresa a su pais), gastos de demora, abogados, tiempo de ejecución, etc… al banco no le sale a cuenta sabiendo que será un préstamo incobrable, en este caso es aconsejable la dación en pago.
Si es fijáis hay un detalle muy importante, miramos el riesgo que tiene el deudor, la razón es simple:
“La dación en pago puede ser impugnada hasta dos años después por los demás creditores de nuestro cliente que no han podido cobrar ya que nuestro cliente ha hecho la cesión del bien hipotecado”
Que lástima que no vivamos en EUA. El banco puede tener una pillada de las guapas y este es realmente el problema de las daciones en pago,k intentando ahorrar al final la fiesta te puede salir cara.
Resumiendo, cuando no haré la dación en pago.
Cuando vea que te puedo pillar la nómina o la pensión, o sé que dentro de poco vas a seguir currando (el embargo es hasta que cubras la deuda más gastos más intereses).
Cuando hay otros titulares o avalistas que sé que tienen alguna propiedad o algo para cogerme.
Cuando tienes otros riesgos en el banco (préstamos personales, pólizas, tarjetas). Primero te lo reconvertiré todo a hipotecario y luego te ejecutaré).
Cuando la deuda es más alta que el valor de mercado del bien.
Cuando sé que trabajas con más bancos, cuando tienes cargas que van detrás de mi hipoteca, cuando la CIRBE la tienes a tope, cuando tienes RAIS, ASNEFS o incidéncias de algun tipo.
En definitiva, es una solución que muy poca gente se va a acoger porque la mayoría, pasando por una mala racha, algún día volverá a levantar cabeza, y para el banco es un riesgo muy bestia.
Sé que es un post un poco cabrón, pero viendo la que está cayendo quiero explicar las cosas a las claras y sé que es un tema que interesa a muchos de los que nos leen.
Tags: crisis, dación en pago, deuda, hipoteca, junta de acreedores, morosidadPosted in Activo, crisis 15 Comments »
El fresh banking sin intereses de por medio
Posts Tagged ‘dación en pago’
Los miedos de la banca: Entrevista con el vampiro.Viernes, Diciembre 5th, 2008
El negocio con los promotores inmobiliarios es lo que realmente está trayendo de cabeza a todas las entidades financieras de España. Hoy vamos a intentar de reproducir una “entrevista tipo” de gente que debe más de 10.000.000.000 milones de las antiguas pesetas y que es llamado por la banca para negociar.
La primera pregunta que nos puede venir a la cabeza es porque negociar si ya lo tenemos todo cogido, es decir, tenemos garantia hipotecaria y en caso de complicaciones pues a ejecutar y ya está. Las cosas no son tan fáciles y la banca intentará por todos los posibles alargar la situación como sea: alargar plazos, poner caréncias o incorporar nuevas garantias para nuevos préstamos que con desembolsos parciales paguen las cuotas de los préstamos ya dados. El objetivo de todo esto es no incrementar la tasa de morisidad de la entidad.
Al promotor se le proponen estas soluciones y si ve viable el nuevo planteamiento. Hay dos tipos de promotores, el que lo ve como un balón de oxigeno que le permitirá aguantar hasta que la recuperación económica sea una realidad (iluso) y el que no vé posibilidades y hace tiempo que ha tirado al toalla.
Frente a las propuestas de los bancos muchos hablan de que tienen algún “inversionista” interesado en quedarse algún lote. Tipos:
- Inversionista buscando mega chollos: Nunca compran nada ya que lo que buscan nadie se lo puede dar por las cargas hipotecarias.
- Inversionistas serios: Gente con solvencia que aceptan la carga que hay (yo todavía me planteo como realizan operaciones con las cargas hipotecarias que hay). Como todo buen inversionista aprieta al promotor pero no hay más cera que la que quema.
- Inversionista liquidador: Este es el más temido por el banco, són empresas especializadas en liquidar empresas. Los bienes són traspasados a una sociedad que lo que hace es dejar más colgado al banco con un marrón mayor del que había. (Sobre este tipo de sociedades tengo que estudiar más).
- Inversionistas (privados): Són prestamistas que dejan dinero al promotor cuando el banco ya no ofrece ninguna solución o cuando la necessidad de circulante es muy bestia. La mayor parte són bulos (inversionistas indios, sociedades de capital risk, etc..) por lo que yo he visto són simples intermediarios que cobran unas comisiones por la gestión y presentación de la operación, para luego no hacer nada.
Dentro de los inversionistas privados hay un tipo que si que está dejando dinero y són los blanqueadores de capital. El capital proviene de paraisos fiscales (donde tenian capital en fondos de inversión o por razones de liquidez necesitan devolverloa España) o de Galicia (proviniente de la droga). Se declaran reconociminetos de deudas diez veces superiores al dinero prestado y tipos de interés que pueden llegar al 50 % (he visto operaciones que es más y todo). Si el sujeto no paga se declaran como pérdidas de la sociedad pantalla, daciones en pago, etc..
Bueno, sigamos con nuestro amigo el promotor. Si no ve ninguna solución se plantea la dación en pago y se negocia el tanto por ciento sobre la tasación que el banco está dispuesto a asumir y los biuenes que se van a afectar. Este es un tema clave ya que por aquí se puede ver lo jodido que uno puede estar y incluso la sobrevaloración de los mismos. Se presenta propuesta a los servicios centrales sobre la viabilidad del mismo y asunto concluido.
Este tipo de reuniones (y ya he hecho unas cuantas) són acojonantes en el sentido que puedes llegar a ver la desesperación de un tipo (o de como a un rey le quitan la corona).
La conclusión final es simple, por primera vez en este tipo de reuniones no hay ganadores, solo vencidos. Los promotores van a ir todos al garete (no es una opinión, el 80 % de los promotores cerraran) por muchos esfuerzos que la banca haga en refinanciar y alargar problemas, y la banca se tiene que comer unos marrones que ni maquillando resultados a final de año ni con contabilidad creativa se puede tapar.
Mucha gente se queja que la banca tiene que abrir el grifo, y al final se abrirá algo, pero pensad que esto no es nada y lo importante ahora es tapar todas las fugas, y dudo que ni con el nivel de provisiones actual ni con las ayudas del gobierno se podrán hacer.
Benvenidos a las primeras frias navidades de muchas otras que vendrán.
window.google_render_ad();
Tags: dación en pago, negociación, promotorPosted in Activo 6 Comments »
Dación en pago o porque me hablas de amor cuando quieres decir sexo.Martes, Septiembre 16th, 2008
De vez en cuando voy mirando en la web los términos que ponéis en los buscadores para encontrar a Mi Banquero y de esta manera voy conociendo lo que os interesa, pues bien, dejando de lado el tema de Mario Conde que ya en su día se trató me estoy encontrando muchas búsquedas relacionadas con la dación en pago, intentaré de no tratar la forma legal de la dación en pago que para eso ya tenemos a Echevarri y lo analizaremos sobre cuando el banco lo va a aceptar.
Algo de eso ya se habló en el artículo Sin Dios ni patria (por cierto recuerdo que lo tengo que continuar) pero creo que merece un tratamiento más extenso, vamos allá:
La dación en pago es la adjudicación del bien hipotecado ante la imposibilidad de cumplir una obligación, en nuestro caso el pago de la hipoteca, dejando libre de obligaciones al deudor.
Lo que en un principio se resume tan fácil en realidad no lo es. La otra opción es ir judicialmente (meses y hasta años después), subastar el piso y si no hay bastante seguir con las nóminas presentes y futuras de los titulares de la operación o otras propiedades, en el caso de los avales se iría en contra del patrimonio de los avalistas (responden con el total) de su patrimonio y asunto concluido.
Vamos por partes, el banco quiere lo de siempre, que se pague el préstamo y en forma de dinero ya que quien tiene una propiedad tiene un muerto y más en los tiempos que corren y aparte renuncian al cobro posterior cuando la situación del deudor se regularice (cuando sea).
La gente viendo el marrón que tienen busca la dación de pago para intentar salir de la situación, vamos a estudiar cuando el banco realmente se acogerá a la dación en pago:
Mi madre siempre me decía que lo que no puede ser es imposible, y hay muchos préstamos que nunca nadir los devolverá, uno de los casos más típicos es el del inmigrante que trabaja en la construcción, se ha quedado sin trabajo y no puede pagar la hipoteca (importante, consultamos su riesgo y vemos que solo tiene de deudas nuestra hipoteca), ejecutar es absurdo porque vamos a encarecer la operación (imaginad que sabemos que regresa a su pais), gastos de demora, abogados, tiempo de ejecución, etc… al banco no le sale a cuenta sabiendo que será un préstamo incobrable, en este caso es aconsejable la dación en pago.
Si es fijáis hay un detalle muy importante, miramos el riesgo que tiene el deudor, la razón es simple:
“La dación en pago puede ser impugnada hasta dos años después por los demás creditores de nuestro cliente que no han podido cobrar ya que nuestro cliente ha hecho la cesión del bien hipotecado”
Que lástima que no vivamos en EUA. El banco puede tener una pillada de las guapas y este es realmente el problema de las daciones en pago,k intentando ahorrar al final la fiesta te puede salir cara.
Resumiendo, cuando no haré la dación en pago.
Cuando vea que te puedo pillar la nómina o la pensión, o sé que dentro de poco vas a seguir currando (el embargo es hasta que cubras la deuda más gastos más intereses).
Cuando hay otros titulares o avalistas que sé que tienen alguna propiedad o algo para cogerme.
Cuando tienes otros riesgos en el banco (préstamos personales, pólizas, tarjetas). Primero te lo reconvertiré todo a hipotecario y luego te ejecutaré).
Cuando la deuda es más alta que el valor de mercado del bien.
Cuando sé que trabajas con más bancos, cuando tienes cargas que van detrás de mi hipoteca, cuando la CIRBE la tienes a tope, cuando tienes RAIS, ASNEFS o incidéncias de algun tipo.
En definitiva, es una solución que muy poca gente se va a acoger porque la mayoría, pasando por una mala racha, algún día volverá a levantar cabeza, y para el banco es un riesgo muy bestia.
Sé que es un post un poco cabrón, pero viendo la que está cayendo quiero explicar las cosas a las claras y sé que es un tema que interesa a muchos de los que nos leen.
Tags: crisis, dación en pago, deuda, hipoteca, junta de acreedores, morosidadPosted in Activo, crisis 15 Comments »
jueves, 26 de marzo de 2009
Encuesta nacional
Informe: Encuesta nacional de inmigrantes
Raquel Díaz Guijarro - Madrid - 26/03/2009
El colectivo inmigrante representa ya más del 10% de la población residente en España. Es más, a finales de 2007, existían 2,16 millones de hogares donde vivía al menos una persona nacida en el extranjero. Y aunque en los últimos 15 años se había escrito mucho sobre los hábitos de consumo y los empleos que mayoritariamente ocupaban los extranjeros, todavía no existía un estudio que abarcara toda su trayectoria. Es decir, hacía falta conocer más en profundidad qué les ha motivado venir a España, cuál era su situación en sus países de origen, cómo se han adaptado a su nueva vida y qué planes de futuro tienen.
Todo eso es lo que ha tratado de investigar el Instituto Nacional de Estadística (INE) al elaborar la primera Encuesta Nacional de Inmigrantes a partir de los datos recabados con 21.000 entrevistas. Algunas de las conclusiones que arroja este análisis son ya conocidas, pero otras contribuyen a desmontar no pocas leyendas.
De las respuestas dadas por los encuestados se deduce que más de la mitad de los inmigrantes que llegaron a España tenía trabajo en su país de origen, aunque el estudio precisa que antes de 1986 el 40% de los que vinieron eran estudiantes. Este dato vendría a desmontar parcialmente la idea que a veces se ha transmitido de este colectivo como sinónimo de ciudadanos que procedían de la miseria o de las capas sociales más bajas de sus países de origen. De hecho, preguntados por las razones que les impulsaron a emigrar, la primera del ranking es la de conseguir una mayor calidad de vida, seguida de la búsqueda de un empleo mejor. Sólo el 23% admite haber emigrado ante la falta total de un medio de subsistencia.
Además, en términos generales la población inmigrante cuenta con un nivel de educación alto. Una de cada dos personas ha completado los estudios de la enseñanza secundaria (primer y segundo ciclo) y el 20,5% de los inmigrantes es titulado superior. Quizás esto es lo que explique la rapidez con la que la mayoría lograron encontrar empleo al llegar a España. Sólo el 16,1% de los que vinieron lo hicieron con un contrato laboral previo, pero es que del 83,9% restante, casi el 30% consiguió un trabajo en los primeros 15 días y apenas un 10,2% tardó más de un año en hacerlo.
Una media de 2,6 contratos laborales
La encuesta elaborada por Estadística destaca que uno de cada tres inmigrantes permanece en su primer empleo, mientras el 43,5% ha desempeñado tres o más trabajos distintos. El número medio de contratos laborales de los trabajadores extranjeros es 2,6. De los inmigrantes ocupados con tres años de residencia en España, casi un millón y medio, el 64% del total, trabajan en el sector servicios, seguido de la construcción, con el 19,3%.
El análisis también muestra la alta rotación entre actividades que suele caracterizar a estos trabajadores. No en vano el 44% ha cambiado de sector. Entre las conclusiones que arroja el estudio que no han sorprendido porque ya existían datos con anterioridad que apuntaban en la misma dirección se encuentra el hecho de que el los 1,2 millones de trabajos no cualificados, el 71% está desempeñado por inmigrantes con estudios secundarios y superiores.
En cuanto al tamaño medio del hogar, éste se sitúa con 3,4 miembros, ligeramente por encima del promedio español, que es de 2,7. Es reseñable también cómo todavía la opción del alquiler es mayoritaria en este colectivo, con el 40,3% de las familias, aunque poco a poco gana adeptos la compra. El 38,1% de los inmigrantes tiene vivienda en propiedad, de los que el 15,7% la tiene completamente pagada.
Quizá esto último, y algunos tópicos completamente españoles, expliquen en buena medida por qué el 80,6% no tiene ninguna intención de irse de España en los próximos cinco años y el 24,8% tiene previsto traer a sus familiares a vivir con ellos.
Casado con español
Una de las características que pone de manifiesto este estudio que publica ahora el INE es el grado de integración de los extranjeros en la sociedad española. Del total de la población inmigrante, el 52,2% está casada, mientras los solteros representan el 37,7% y el 10% restante son separados, divorciados o viudos. Pues bien, un 30% de los extranjeros sin pareja convive en la actualidad con un ciudadano español y uno de cada cuatro inmigrantes casados ha contraído matrimonio con una persona nacida en España. Cabe destacar, no obstante, que los hijos del 86,6% de los inmigrantes continúan en su país de nacimiento.
Raquel Díaz Guijarro - Madrid - 26/03/2009
El colectivo inmigrante representa ya más del 10% de la población residente en España. Es más, a finales de 2007, existían 2,16 millones de hogares donde vivía al menos una persona nacida en el extranjero. Y aunque en los últimos 15 años se había escrito mucho sobre los hábitos de consumo y los empleos que mayoritariamente ocupaban los extranjeros, todavía no existía un estudio que abarcara toda su trayectoria. Es decir, hacía falta conocer más en profundidad qué les ha motivado venir a España, cuál era su situación en sus países de origen, cómo se han adaptado a su nueva vida y qué planes de futuro tienen.
Todo eso es lo que ha tratado de investigar el Instituto Nacional de Estadística (INE) al elaborar la primera Encuesta Nacional de Inmigrantes a partir de los datos recabados con 21.000 entrevistas. Algunas de las conclusiones que arroja este análisis son ya conocidas, pero otras contribuyen a desmontar no pocas leyendas.
De las respuestas dadas por los encuestados se deduce que más de la mitad de los inmigrantes que llegaron a España tenía trabajo en su país de origen, aunque el estudio precisa que antes de 1986 el 40% de los que vinieron eran estudiantes. Este dato vendría a desmontar parcialmente la idea que a veces se ha transmitido de este colectivo como sinónimo de ciudadanos que procedían de la miseria o de las capas sociales más bajas de sus países de origen. De hecho, preguntados por las razones que les impulsaron a emigrar, la primera del ranking es la de conseguir una mayor calidad de vida, seguida de la búsqueda de un empleo mejor. Sólo el 23% admite haber emigrado ante la falta total de un medio de subsistencia.
Además, en términos generales la población inmigrante cuenta con un nivel de educación alto. Una de cada dos personas ha completado los estudios de la enseñanza secundaria (primer y segundo ciclo) y el 20,5% de los inmigrantes es titulado superior. Quizás esto es lo que explique la rapidez con la que la mayoría lograron encontrar empleo al llegar a España. Sólo el 16,1% de los que vinieron lo hicieron con un contrato laboral previo, pero es que del 83,9% restante, casi el 30% consiguió un trabajo en los primeros 15 días y apenas un 10,2% tardó más de un año en hacerlo.
Una media de 2,6 contratos laborales
La encuesta elaborada por Estadística destaca que uno de cada tres inmigrantes permanece en su primer empleo, mientras el 43,5% ha desempeñado tres o más trabajos distintos. El número medio de contratos laborales de los trabajadores extranjeros es 2,6. De los inmigrantes ocupados con tres años de residencia en España, casi un millón y medio, el 64% del total, trabajan en el sector servicios, seguido de la construcción, con el 19,3%.
El análisis también muestra la alta rotación entre actividades que suele caracterizar a estos trabajadores. No en vano el 44% ha cambiado de sector. Entre las conclusiones que arroja el estudio que no han sorprendido porque ya existían datos con anterioridad que apuntaban en la misma dirección se encuentra el hecho de que el los 1,2 millones de trabajos no cualificados, el 71% está desempeñado por inmigrantes con estudios secundarios y superiores.
En cuanto al tamaño medio del hogar, éste se sitúa con 3,4 miembros, ligeramente por encima del promedio español, que es de 2,7. Es reseñable también cómo todavía la opción del alquiler es mayoritaria en este colectivo, con el 40,3% de las familias, aunque poco a poco gana adeptos la compra. El 38,1% de los inmigrantes tiene vivienda en propiedad, de los que el 15,7% la tiene completamente pagada.
Quizá esto último, y algunos tópicos completamente españoles, expliquen en buena medida por qué el 80,6% no tiene ninguna intención de irse de España en los próximos cinco años y el 24,8% tiene previsto traer a sus familiares a vivir con ellos.
Casado con español
Una de las características que pone de manifiesto este estudio que publica ahora el INE es el grado de integración de los extranjeros en la sociedad española. Del total de la población inmigrante, el 52,2% está casada, mientras los solteros representan el 37,7% y el 10% restante son separados, divorciados o viudos. Pues bien, un 30% de los extranjeros sin pareja convive en la actualidad con un ciudadano español y uno de cada cuatro inmigrantes casados ha contraído matrimonio con una persona nacida en España. Cabe destacar, no obstante, que los hijos del 86,6% de los inmigrantes continúan en su país de nacimiento.
miércoles, 25 de marzo de 2009
EXCLUSIVA
Las cajas de ahorros preparan un cierre masivo de oficinas para reducir costes
cajas de ahorros, CECA, crisis, oficinas, morosidad
@E. Segovia / C. Hernanz - 25/03/2009 06:00h
Deja tu comentario (28)
(4/5 17 votos)
Es difícil que un colectivo tan heterogéneo como las cajas de ahorros, con unas entidades muy solventes y otras al borde de la quiebra, se ponga de acuerdo en algo. Pero hay un punto en el que coincide todo el sector y que va a hacer tentarse la ropa a los 135.000 empleados de estas entidades: se avecina un cierre masivo de oficinas. La enorme sobrecapacidad comercial del sector -dentro del país más bancarizado de Europa, que es España- y la necesidad de recortar costes como sea para sobrevivir a la crisis hacen inevitable la desaparición de buena parte de su red comercial.
Así lo pusieron de manifiesto los intervinientes ayer en las jornadas financieras de The Wall Street Journal y el Foro de la Nueva Economía en Madrid. José Manuel Sánchez Rojas, presidente de Caja Badajoz, señaló que hace 10 años los bancos y las cajas tenían el mismo número de oficinas, mientras que ahora los primeros cuentan con 17.000 sucursales mientras que la red de las segundas se ha disparado hasta 25.000. Este crecimiento se explica por la fuerte expansión de todas las entidades fuera de su territorio natural, pero resulta exagerado a todas luces y tiene que purgarse.
Se trata de un "crecimiento brutal de oficinas", en palabras de Ignacio Sánchez-Asiaín, director general de BBK, que se suma a una larga lista de "apalancamientos" cometidos por las cajas en los últimos años y que han llevado al sector a su situación actual: apalancamiento financiero -que ha reducido la media del ratio de capital Tier 1 del 14% al 7%-, apalancamiento de fuentes de financiación -recurso masivo a los mercados mayoristas para financiar el exceso de crédito sobre depósitos-, apalancamiento en bolsa mediante la adquisición de participaciones en empresas sin relación con el negocio bancario y apalancamiento de márgenes (el margen básico se ha reducido del 3,60% al 1,90%).
Pero quien ilustró más claramente este problema fue José Ignacio Lagartos, director general de Caja España. Esta entidad tiene 39 oficinas en una capital de provincia de Castilla y León que no quiso identificar, cuando sus propios estudios le indican que la dimensión óptima sería de... nueve. Más aún: "Si se fusionaran las seis cajas de la región, daría lugar a la quinta o sexta caja del país por tamaño de balance; pero si distribuimos los activos entre el número de sucursales o el de empleados de la entidad resultante, sería la número 20 ó 21".
Medidas menos traumáticas
Ahora bien, no todo el mundo en el sector es tan radical: hay quien prefiere soluciones menos dolorosas que el cierre masivo de sucursales. Por ejemplo, Julio Fernández Gayoso, presidente de la gallega Caixanova, apostó por medidas como abrir menos horas o no abrir todos los días en pueblos pequeños, con el fin de reducir el coste de mantener abiertas las oficinas menos rentables. Sánchez-Asiaín sugirió vender productos no bancarios en las sucursales, la racionalización de las oficinas o su venta o permuta.
El propio Lagartos sugirió apostar por la atención multicanal -telefónica, Internet-y por una mejora de la calidad de la red: "Hace 10 años, los clientes pedían un entorno amable y una atención personal; hoy piden básicamente que los empleados entiendan los productos que les colocan".
En todo caso, el sector tiene muy claro que es indispensable reducir costes y mejorar la eficiencia para sobrevivir a la crisis actual. Y el principal coste es el de personal. Álvaro Arvelo, presidente de Caja Canarias, citó como "palancas de gestión" para salir de la crisis una reducción de gastos generales -principalmente los de la red-, junto al cobro por todos los servicios prestados -"desterrar los servicios gratis"- y la cercanía con los clientes.
Alianzas mejor que fusiones
Varios de los ponentes, como Enrique Ambrosio, presidente de Caja Cantabria, añadieron que las cajas pueden asociarse para reducir gastos informáticos -el segundo coste más importante- o compartir servicios como el cumplimiento normativo sin necesidad de fusionarse. El propio Juan Ramón Quintás, presidente de la CECA, aseguró que se pueden obtener fácilmente economías de escala y un acceso en mejores condiciones a los mercados de capitales mediante alianzas.
Sea con cierre de oficinas, con fusiones o con alianzas, "las cajas somos una industria y necesitamos una reducción continua de costes y una mejora continua de la eficiencia y la productividad", según Xabier Iturbe, presidente de la Kutxa. Y el colofón lo puso Lagartos: "Nuestro futuro pasa por lo que exigen actualmente los mercados, que son entidades con un volumen de recursos superior a los 50.000 millones de euros, un ratio Tier 1 de capital del 8% y una eficiencia por debajo del 50%" (50 euros de gastos por cada 100 de ingresos).
Las cajas de ahorros preparan un cierre masivo de oficinas para reducir costes
cajas de ahorros, CECA, crisis, oficinas, morosidad
@E. Segovia / C. Hernanz - 25/03/2009 06:00h
Deja tu comentario (28)
(4/5 17 votos)
Es difícil que un colectivo tan heterogéneo como las cajas de ahorros, con unas entidades muy solventes y otras al borde de la quiebra, se ponga de acuerdo en algo. Pero hay un punto en el que coincide todo el sector y que va a hacer tentarse la ropa a los 135.000 empleados de estas entidades: se avecina un cierre masivo de oficinas. La enorme sobrecapacidad comercial del sector -dentro del país más bancarizado de Europa, que es España- y la necesidad de recortar costes como sea para sobrevivir a la crisis hacen inevitable la desaparición de buena parte de su red comercial.
Así lo pusieron de manifiesto los intervinientes ayer en las jornadas financieras de The Wall Street Journal y el Foro de la Nueva Economía en Madrid. José Manuel Sánchez Rojas, presidente de Caja Badajoz, señaló que hace 10 años los bancos y las cajas tenían el mismo número de oficinas, mientras que ahora los primeros cuentan con 17.000 sucursales mientras que la red de las segundas se ha disparado hasta 25.000. Este crecimiento se explica por la fuerte expansión de todas las entidades fuera de su territorio natural, pero resulta exagerado a todas luces y tiene que purgarse.
Se trata de un "crecimiento brutal de oficinas", en palabras de Ignacio Sánchez-Asiaín, director general de BBK, que se suma a una larga lista de "apalancamientos" cometidos por las cajas en los últimos años y que han llevado al sector a su situación actual: apalancamiento financiero -que ha reducido la media del ratio de capital Tier 1 del 14% al 7%-, apalancamiento de fuentes de financiación -recurso masivo a los mercados mayoristas para financiar el exceso de crédito sobre depósitos-, apalancamiento en bolsa mediante la adquisición de participaciones en empresas sin relación con el negocio bancario y apalancamiento de márgenes (el margen básico se ha reducido del 3,60% al 1,90%).
Pero quien ilustró más claramente este problema fue José Ignacio Lagartos, director general de Caja España. Esta entidad tiene 39 oficinas en una capital de provincia de Castilla y León que no quiso identificar, cuando sus propios estudios le indican que la dimensión óptima sería de... nueve. Más aún: "Si se fusionaran las seis cajas de la región, daría lugar a la quinta o sexta caja del país por tamaño de balance; pero si distribuimos los activos entre el número de sucursales o el de empleados de la entidad resultante, sería la número 20 ó 21".
Medidas menos traumáticas
Ahora bien, no todo el mundo en el sector es tan radical: hay quien prefiere soluciones menos dolorosas que el cierre masivo de sucursales. Por ejemplo, Julio Fernández Gayoso, presidente de la gallega Caixanova, apostó por medidas como abrir menos horas o no abrir todos los días en pueblos pequeños, con el fin de reducir el coste de mantener abiertas las oficinas menos rentables. Sánchez-Asiaín sugirió vender productos no bancarios en las sucursales, la racionalización de las oficinas o su venta o permuta.
El propio Lagartos sugirió apostar por la atención multicanal -telefónica, Internet-y por una mejora de la calidad de la red: "Hace 10 años, los clientes pedían un entorno amable y una atención personal; hoy piden básicamente que los empleados entiendan los productos que les colocan".
En todo caso, el sector tiene muy claro que es indispensable reducir costes y mejorar la eficiencia para sobrevivir a la crisis actual. Y el principal coste es el de personal. Álvaro Arvelo, presidente de Caja Canarias, citó como "palancas de gestión" para salir de la crisis una reducción de gastos generales -principalmente los de la red-, junto al cobro por todos los servicios prestados -"desterrar los servicios gratis"- y la cercanía con los clientes.
Alianzas mejor que fusiones
Varios de los ponentes, como Enrique Ambrosio, presidente de Caja Cantabria, añadieron que las cajas pueden asociarse para reducir gastos informáticos -el segundo coste más importante- o compartir servicios como el cumplimiento normativo sin necesidad de fusionarse. El propio Juan Ramón Quintás, presidente de la CECA, aseguró que se pueden obtener fácilmente economías de escala y un acceso en mejores condiciones a los mercados de capitales mediante alianzas.
Sea con cierre de oficinas, con fusiones o con alianzas, "las cajas somos una industria y necesitamos una reducción continua de costes y una mejora continua de la eficiencia y la productividad", según Xabier Iturbe, presidente de la Kutxa. Y el colofón lo puso Lagartos: "Nuestro futuro pasa por lo que exigen actualmente los mercados, que son entidades con un volumen de recursos superior a los 50.000 millones de euros, un ratio Tier 1 de capital del 8% y una eficiencia por debajo del 50%" (50 euros de gastos por cada 100 de ingresos).
lunes, 23 de marzo de 2009
LA CRISIS SEGÚN ALBERT EINSTEIN
“No pretendamos que las cosas cambien, si siempre hacemos lo mismo. La crisis es la mejor bendición que puede sucederle a personas y países, porque la crisis trae progresos. La creatividad nace de la angustia, como el día nace de la noche oscura. Es en la crisis que nace la inventiva, los descubrimientos y las grandes estrategias. Quien supera la crisis, se supera a sí mismo sin quedar “superado”.
Quien atribuye a la crisis sus fracasos y penurias, violenta su propio talento y respeta más a los problemas que a las soluciones. La verdadera crisis, es la crisis de la incompetencia. El inconveniente de las personas y los países es la pereza para encontrar las salidas y soluciones. Sin crisis no hay desafíos, sin desafíos la vida es una rutina, una lenta agonía. Sin crisis no hay méritos. Es en la crisis donde aflora lo mejor de cada uno, porque sin crisis todo viento es caricia. Hablar de crisis es promoverla y callar en la crisis es exaltar el conformismo. En vez de esto, trabajemos duro. Acabemos de una vez con la única crisis amenazadora, que es la tragedia de no querer luchar por superarla.”
Hay un proverbio Danés que dice; "EN LOS TIEMPOS DE GRANDES VIENTOS DE CAMBIO, MUCHOS CONSTRUYEN REFUGIOS Y SE METEN ADENTRO, OTROS CONSTRUYEN MOLINOS Y SE ENRIQUECEN".... (Adapten la metáfora como Uds. quieran)
“No pretendamos que las cosas cambien, si siempre hacemos lo mismo. La crisis es la mejor bendición que puede sucederle a personas y países, porque la crisis trae progresos. La creatividad nace de la angustia, como el día nace de la noche oscura. Es en la crisis que nace la inventiva, los descubrimientos y las grandes estrategias. Quien supera la crisis, se supera a sí mismo sin quedar “superado”.
Quien atribuye a la crisis sus fracasos y penurias, violenta su propio talento y respeta más a los problemas que a las soluciones. La verdadera crisis, es la crisis de la incompetencia. El inconveniente de las personas y los países es la pereza para encontrar las salidas y soluciones. Sin crisis no hay desafíos, sin desafíos la vida es una rutina, una lenta agonía. Sin crisis no hay méritos. Es en la crisis donde aflora lo mejor de cada uno, porque sin crisis todo viento es caricia. Hablar de crisis es promoverla y callar en la crisis es exaltar el conformismo. En vez de esto, trabajemos duro. Acabemos de una vez con la única crisis amenazadora, que es la tragedia de no querer luchar por superarla.”
Hay un proverbio Danés que dice; "EN LOS TIEMPOS DE GRANDES VIENTOS DE CAMBIO, MUCHOS CONSTRUYEN REFUGIOS Y SE METEN ADENTRO, OTROS CONSTRUYEN MOLINOS Y SE ENRIQUECEN".... (Adapten la metáfora como Uds. quieran)
EL PLAN E / ICO y la financiacion de autonomos y pymes
realmente una cosa es la información que nos llega por distintos medios de comunicacion, y la realidad a pie de calle, ante la Entidades Bancarias es realmente otra, la cual a su vez es desde algun punto de vista entendible ya que el ICO garantiza un 20% de la operacion y el (80%) va por cuenta de las entidades.
Que pasa con el PLAN E/ICO lineas de liquidez, internacionalicación etc. etc. etc. moratoria en las hipotecas LLEGARAN ALGUN DÍA A IMPLEMENTARSE ?????? A DONDE DEBIERÁN LLEGAR Y CUANADO ????????? PORQUE LAS NECESITAMOS AHORA Y NO EN UN AÑO.
Tambien es bueno saber que lamentablemente en NUESTRA ESPAÑA de hoy (CRISIS mediante )no estamos preparados como otros socios de la UE, y del MUNDO y de hecho no somos concientes de como esta el patio, y la que se nos viene realmente, a pie de calle, como tampoco las Entidades, incluso la Administracion, no tiene el personal debidamente informado y capacitado para atender semejante situación y de hecho presuponen que un cliente que durante años que cumplio sus obligaciones hoy de cara a la entidad es poco menos que un delicuente ( gtias. reales mediante) ( AH que situación no ??????).
Es que las generaciónes de los 30 y pico no han vivido CRISIS, PRIVACIONES; DEVALUACIONES; CORRALITOS es verdad han vivido una ESPAÑA IRREAL DE CONSUMISMO Y CASI NINGUNA FALTA DE PRIVACION) pero creo que deberían escuchar a los que pintamos mas canas. Y que de alguna u otra forma hemos llegado hasta acá. y si hemos sorteado y pagado todas nuestras deudas.
No en vano a todo nivel se esta movilizando la gente PYMES, AUTONOMOS, pequeñas y medianas Empresas,.
El tema de Grandes Empresas si juegan otro roll y partido, ellos si acceden a mas y mas prevendas y beneficios.
Espero que reflexionemos todos juntos Empresarios, PYMES, AUTONOMOS, GOBIERNO, Medios de comunicacion y podamos salir adelante, en un accion de Equipo y por el bien de todos.
Que pasa con el PLAN E/ICO lineas de liquidez, internacionalicación etc. etc. etc. moratoria en las hipotecas LLEGARAN ALGUN DÍA A IMPLEMENTARSE ?????? A DONDE DEBIERÁN LLEGAR Y CUANADO ????????? PORQUE LAS NECESITAMOS AHORA Y NO EN UN AÑO.
Tambien es bueno saber que lamentablemente en NUESTRA ESPAÑA de hoy (CRISIS mediante )no estamos preparados como otros socios de la UE, y del MUNDO y de hecho no somos concientes de como esta el patio, y la que se nos viene realmente, a pie de calle, como tampoco las Entidades, incluso la Administracion, no tiene el personal debidamente informado y capacitado para atender semejante situación y de hecho presuponen que un cliente que durante años que cumplio sus obligaciones hoy de cara a la entidad es poco menos que un delicuente ( gtias. reales mediante) ( AH que situación no ??????).
Es que las generaciónes de los 30 y pico no han vivido CRISIS, PRIVACIONES; DEVALUACIONES; CORRALITOS es verdad han vivido una ESPAÑA IRREAL DE CONSUMISMO Y CASI NINGUNA FALTA DE PRIVACION) pero creo que deberían escuchar a los que pintamos mas canas. Y que de alguna u otra forma hemos llegado hasta acá. y si hemos sorteado y pagado todas nuestras deudas.
No en vano a todo nivel se esta movilizando la gente PYMES, AUTONOMOS, pequeñas y medianas Empresas,.
El tema de Grandes Empresas si juegan otro roll y partido, ellos si acceden a mas y mas prevendas y beneficios.
Espero que reflexionemos todos juntos Empresarios, PYMES, AUTONOMOS, GOBIERNO, Medios de comunicacion y podamos salir adelante, en un accion de Equipo y por el bien de todos.
Suscribirse a:
Entradas (Atom)